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時(shí)間:2012-03-07
來源:互聯(lián)網(wǎng)
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20世紀(jì)末期,在以美國為代表的西方發(fā)達(dá)國家,公司財(cái)務(wù)、商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展導(dǎo)致了一門新學(xué)科的誕生,這就是金融工程。留學(xué)專家指出,金融工程是指創(chuàng)新型金融工具與金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施以及對金融問題給予創(chuàng)造性的解決。參與金融工程的人員一般被稱之為金融工程師。他們在金融工程活動中扮演著金融交易方案制定者(市場參與者)、新觀念的創(chuàng)造者和鉆法律空子者(在法律邊緣活動的人)的角色。其中最后一種角色表 現(xiàn)在稅收領(lǐng)域,就是金融工程師們的稅收籌劃活動。
金融工程有三大支柱——貨幣的時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理,而風(fēng)險(xiǎn)管理的工具和技術(shù)是金融工程的最核心部分。風(fēng)險(xiǎn)管理,即風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,是人們?yōu)闇p少風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行效益和成本權(quán)衡而采取的行動。其關(guān)鍵在于把自己不愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給其他人,這是通過市場交易進(jìn)行收益/風(fēng)險(xiǎn)的流動配置的最主要的方式,也是金融工程所最為關(guān)注的技術(shù)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有三種基本方法:保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)分散化和套期保值。
美國留學(xué)專家認(rèn)為,事實(shí)上,現(xiàn)在中國的金融工程課程和體系都是直接引進(jìn)美國的金融工程的教育。就中國的現(xiàn)狀而言,金融制度和金融政策正在醞釀階段,現(xiàn)在金融工程并沒有形成一個(gè)適合中國企業(yè)的體系。就現(xiàn)在來說,金融工程在中國的就業(yè)主要在以下幾個(gè)領(lǐng)域:
基金公司:基金公司現(xiàn)在需要一批能做基金績效評估、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)配置的人才。
證券公司:證券公司現(xiàn)在正處在最艱難的時(shí)期,同時(shí)也在通過集合理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等尋求生存的機(jī)會。
銀行:最傳統(tǒng)的銀行也在起著微妙的變化。現(xiàn)在各大銀行的總行正在著手建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理模型,急需這方面的人才,可是,由于銀行僵化用人制度,真正有水平的人未必能進(jìn)去做這個(gè)事情。銀行內(nèi)部的另外一個(gè)重要部門——資金部,也需要金融工程的人才,他們一方面在銀行間債券市場操作,是未來固定收益證券這一塊的主力,同時(shí)也是未來大有發(fā)展空間的公司債券市場,抵押支持債券這些金融工程產(chǎn)品的設(shè)計(jì)主力。
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